سوالات متداول

قرارداد بیمه شخص ثالث، متشکل از سه شخص است: شخص اول، یا راننده که وسیله نقلیه خود را بیمه کرده است؛ شخص ثانی یا شرکت بیمه‌گر؛ و شخص ثالث، یعنی سایر سرنشینان خودرو به جز راننده، که در سانحه رانندگی آسیب می‌بیند و می‌توانند خسارت دریافت کنند.

بیمه شخص ثالث را تنها زمانی می‌توان انتقال داد که خودرو اسقاط و یا فروخته شده و مالک، خودروی جدیدی خریده باشد. اسناد مالکیت خودروی قبلی، مالکیت خودروی جدید و مالکیت ‌بیمه‌نامه‌های قبلی باید به نام یک شخص باشند. در این شرایط می‌توان در زمان تمدید بیمه‌نامه، بیمه شخص ثالث را انتقال داد.

بیمه بدنه خوب باید بالاترین پوشش‌ها و سطح توانگری مالی بالایی در جبران خسارت‌ها داشته باشد. همچنین روند صدور بیمه‌نامه را با سهولت و سادگی و با سرعت در دسترس بیمه‌گزار قرار دهد.

بیمه‌گزار می‌تواند تخفیف‌های بیمه بدنه خود را به خانواده درجه یک و خودروی دیگری که در مالکیت وی است انتقال دهد.

مشاوران بیمه متخصصانی هستند که بازار بیمه را می‌شناسند و مشتریان را در انتخاب بیمه‌های مناسب برای نیازهای خود راهنمایی می‌کنند. اما مشاوران ارزیابی و مدیریت علاوه بر این، دارای تخصص ویژه در شناسایی ریسک‌ها و ارزیابی وضعیت پروژه‌ها و ارائه اطلاعات دقیق به مدیران برای مدیریت ریسک‌ها هستند.

مراحل صدور بیمه‌نامه حوادث گروهی به این شرح است: درخواست کتبی بیمه‌گزار اعلام قیمت حق بیمه دریافت لیست اسامی ‌بیمه شده‌ها تکمیل و ارائه فرم پیشنهاد بیمه‌گزار.

برای نوزاد یک روزه تا بزرگسالان تا ۷۰ سالگی و در برخی شرکت‌ها تا 90 سالگی می‌توان بیمه عمر دریافت کرد.

قرارداد بیمه شخص ثالث، متشکل از سه شخص است: شخص اول، یا راننده که وسیله نقلیه خود را بیمه کرده است؛ شخص ثانی یا شرکت بیمه‌گر؛ و شخص ثالث، یعنی سایر سرنشینان خودرو به جز راننده، که در سانحه رانندگی آسیب می‌بیند و می‌توانند خسارت دریافت کنند.

بیمه شخص ثالث را تنها زمانی می‌توان انتقال داد که خودرو اسقاط و یا فروخته شده و مالک، خودروی جدیدی خریده باشد. اسناد مالکیت خودروی قبلی، مالکیت خودروی جدید و مالکیت ‌بیمه‌نامه‌های قبلی باید به نام یک شخص باشند. در این شرایط می‌توان در زمان تمدید بیمه‌نامه، بیمه شخص ثالث را انتقال داد.

انتقال تخفیف بیمه‌نامه شخص ثالث از طرف بیمه‌گذار تنها برای بستگان درجه یک ( پدر، مادر، همسر و فرزند) امکان‌پذیر است. انتقال تخفیف این بیمه فقط با ارائه سند رسمی امکان‌پذیر است و مالک بیمه‌نامه باید قبل از انتقال، خودروی خود را فروخته و فک پلاک خودرو را انجام داده باشد.

جریمه دیرکرد به صورت روزشمار محاسبه می‌شود. به ازای هر روز تاخیر در خرید و تمدید بیمه‌نامه، مبلغی به عنوان جریمه به بیمه‌نامه تعلق می‌گیرد و به دلیل این که نرخ بیمه ثالث، هر سال تغییر می‌کند، نرخ جریمه دیرکرد آن هم در هر سال متفاوت است.

بله، برای تمدید بیمه‌نامه شما می‌توانید هر سال به هر شرکتی که مورد نظرتان باشد مراجعه و بیمه‌نامه خود را تمدید کنید. تخفیف‌های بیمه شخص ثالث خودرو شما حفظ خواهد شد و با تغییر شرکت بیمه به بیمه‌نامه جدید منتقل می‌شوند.

برای بررسی صحت بیمه‌نامه خودرو شخص ثالث می‌توانید با مراجعه به سایت بیمه مرکزی و سامانه سنهاب، و وارد کردن شماره بیمه‌نامه از صحت اعتبار آن اطمینان حاصل کنید.

کمترین و بیشترین میزان پوشش مالی بیمه‌های اشخاص ثالث هر سال از سوی بیمه مرکزی تعیین می‌شود؛ اما بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش مالی بیشتری دریافت کند. به عنوان نمونه، حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال 1403 معادل 40 میلیون تومان و حداکثر آن 800 میلیون تومان تعیین شده است و بیمه‌گزار می‌تواند در این بازه پوشش مالی خود را انتخاب کند.

این طرح‌ها تاریخ مشخصی ندارد. تقریبا در هر فصل، یک بار در مناسبت‌های ملی و مذهبی از سوی بیمه مرکزی طرحی برای بخشش جرایم دیرکرد بیمه ثالث ارائه می‌شود. اگر مشمول این جریمه هستید، طرح بخشودگی فرصت مناسبی برای تمدید یک ساله بیمه‌نامه ثالث بدون پرداخت جریمه است.

خسارت‌های وارد شده به وسیله نقلیه مسبب حادثه (راننده مقصر)، خسارت وارد شده به محموله‌های وسیله نقلیه مسبب حادثه، خسارت مستقیم و یا غیرمستقیم ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو و خسارت‌های ناشی از محکومیت جزائی و یا پرداخت جرائم تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار ندارند.

در بیمه‌نامه‌های خاص، پوشش‌ها توافقی است.

بیمه‌نامه‌های خاص می‌توانند خسارت‌های جانی در موارد تحت پوشش را مشمول طرح‌های شخص ثالث و بیمه مسئولیت قرار دهند، اما به تنهایی پوششی برای خسارت و آسیب‌های جانی ندارند.

بله. برخی از شرکت‌های بیمه مجوزهای انحصاری برای مواردی مانند پرورش زالو و دیگر کسب‌وکارهای خرد از بیمه مرکزی دریافت کرده‌اند و می‌توانند این موارد را زیر پوشش بیمه‌های خاص قرار دهند.

بله. برخی از بیمه‌گران بیمه‌نامه‌های توافقی برای پوشش حیوانات خانگی در برابر آسیب و بیماری‌ها در بیمه‌های خاص خود تعریف کرده‌اند.

در بیمه‌های خاص همه چیز به متن بیمه‌نامه متمرکز است و تمامی شرایط تعیین قیمت و ارزش‌گذاری‌ها و نحوه دریافت خسارت در بیمه‌نامه آمده است که با توافق بیمه‌گزار و پرداخت حق بیمه فعال می‌شود.

بله. خسارت‌های ناشی از اشتباه در پروژه و کاربرد مصالح و قطعات معیوب، عمل عمدی و سهل‌انگاری، نقشه غلط، جرائم قراردادی، تاخیر در اجرا و تکمیل، جنگ و شورش، مصادره و ضبط، و خسارت‌های ناشی از تشعشعات هسته‌ای از سوی بیمه‌گر جبران نخواهد شد.

کامپیوترها و ابزارهای متصل به آن، تجهیزات سیستم تهویه و ترانسفورماتور، کارت پانچ و نوارهای مغناطیسی و دیسک نوری، تجهیزات الکترونیکی پزشکی، دستگاه‌های مخابراتی و راداری و ناوبری، وسایل فیلمبرداری و ضبط و پخش، ماشین‌های الکترونیکی اداری مانند دستگاه فتوکپی و... تحت پوشش بیمه تجهیزات الکترونیکی قرار دارند. در مجموع وسایلی که ارزش قطعات الکترونیکی و الکتریکی آن از ارزش قطعات مکانیکی بالاتر باشد تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار می‌گیرد.

ماهیت این دو بیمه نامه کاملا متفاوت است. بیمه‌نامه‌های مهندسی زیر شاخه بیمه‌های اموال هستند و بیمه‌نامه‌های مسئولیت مهندسین ناظر زیر مجموعه بیمه‌های مسئولیت قرار دارند. پوشش‌ها و خسارت‌های قابل جبران با هر بیمه‌نامه نیز کاملا متفاوت و مجزا از هم پرداخت می‌شود.

تعیین مبلغ حق بیمه مهندسی به موارد مختلفی مانند پروژه بیمه شده، تعداد عوامل تحت پوشش، خسارت‌های تحت پوشش بیمه، تشدید خطر، پوشش‌های اصلی و اضافی، شرایط کاری و کم و زیاد شدن تعداد عوامل تحت پوشش و... بستگی دارد.

سازه‌های اصلی ساختمان شامل تمامی اجزا سازه داخلی و خارجی باربر است که در استحکام بنا ضروری هستند، مانند پی‌ها، ستون‌ها، کف‌ها که حدودا 35% از مبلغ برآورد کار است. سازه‌های جانبی شامل دیوارهای غیر باربر، درب و پنجره‌ها، گچ‌کاری‌ها، کاشی کاری‌ها، کف‌پوش‌ها، فاضلاب‌های داخلی، تاسیسات الکترونیکی و موارد دیگر از این دست است که معمولا 65% از مبلغ برآورد کار است.

بله. زمین لرزه، نشست زمین و جابجایی لایه‌های زمین و صخره‌ها از جمله مواردی است که در خسارت‌های تحت پوشش بیمه تمام‌خطر نصب و بیمه تمام‌خطر پیمانکاران در بیمه مهندسی پرداخت می‌شود.

بیمه مهندسی دارای چهار کلوز افزایش‌دهنده، کاهش‌دهنده، محدودکننده و مشروط‌کننده پوشش‌هاست که بیمه‌گزار طبق موارد مندرج در بیمه‌نامه و با توجه به نیازها و شرایطی که پروژه‌اش دارد می‌تواند این کلوزها را در قرارداد اعمال کند. این کلوزها بین‌المللی بوده و متن آن استاندارد است.

در بیمه‌نامه حوادث، فوت و نقص عضو و از کارافتادگی ناشی از جنگ، بلوا، شورش و آشوب، قوه قهریه طبیعی و تشعشات رادیواکتیو و هسته‌ای پوشش داده نمی‌شود.

بله، برای دوره‌های زمانی کوتاه مانند سفر، ماموریت، یا مدت زمان خاصی که در معرض خطری قرار دارید می‌توانید خود را تنها برای مدتی کوتاه بیمه کنید.

به طور خاص به نقص عضو دائمی بخشی از بدن در بیمه‌نامه حوادث با عنوان ازکارافتادگی دائم و جزئی یاد شده است که غرامت حادثه به صورت درصدی از بیمه حوادث به بیمه شده پرداخت می‌شود.

مراحل صدور بیمه‌نامه حوادث گروهی به این شرح است: درخواست کتبی بیمه‌گزار، اعلام قیمت حق بیمه، دریافت لیست اسامی ‌بیمه شده‌ها، تکمیل و ارائه فرم پیشنهاد بیمه‌گزار و صدور بیمه‌نامه.

در خسارات ناشی از خودکشی یا اقدام به آن، صدمات بدنی که بیمه‌گزار به عمد باعث بروز آن‌ها شده باشد، خسارات ناشی از مصرف روان‌گردان، مشروبات الکلی، مواد مخدر، قرص‌های کاهنده هوشیاری و خواب‌آور بدون تجویز پزشک، مشارکت بیمه‌گذار در اعمال مجرمانه و غیرقانونی و فوت بیمه‌گزار ناشی از عمل عمدی ذی‌نفع، بیمه حوادث به افراد تعلق نمی‌گیرد.

حوادثی مانند غرق شدن، مسمومیت، تأثیر گاز، بخار و یا موارد خورنده مانند اسید، ابتلا به بیماری‌هایی مثل هاری، کزاز و سیاه‌زخم، گزیدگی، اقدام به نجات اشخاص و اموال از خطر و حادثه، سوانح رانندگی، برق‌گرفتگی، سوختگی، سقوط از ارتفاع و حمله حیوانات تحت پوشش تمام بیمه‌های حوادث انفرادی قرار دارند.

در صورتی که بیمه‌گزار به علت وقوع حادثه توانایی جسمی یا روحی خود را از دست بدهد و پزشک معالج و پزشک معتمد شرکت بیمه آن را تایید کنند، روزانه مبلغی معادل حداکثر 5 هزارم مبلغ غرامت فوت، از روز چهارم و حداکثر به مدت 180 روز به بیمه‌گزار پرداخت می‌شود.

عوامل موثر در محاسبه بیمه عمر و سرمایه‌گذاری به سن بیمه‌شده، مدت قرارداد بیمه‌نامه و پوشش‌‌های اضافی خریداری شده بستگی دارد. هر قدر سن بیمه‌گزار بیشتر باشد، مبلغ حق‌بیمه عمر هم بیشتر می‌شود

در صورت تاخیر یا دیرکرد در پرداخت حق بیمه عمر، هزینه‌های بیمه‌گری از اندوخته بیمه عمر کم می‌شود تا پوشش‌های بیمه‌ای قطع نشود. اما اگر پرداخت‌ها انجام نشود در صورتی که اندوخته به صفر برسد، ‌بیمه‌نامه باطل خواهد شد

ذی‌نفع یا ذی‌نفعان کسانی هستند که بیمه‌گزار در هنگام عقد قرارداد آن‌ها را تعیین می‌کند. اگر بیمه‌گزار ذی‌نفعان را مشخص نکرده باشد،‌ وراث قانونی او ذی‌نفعان بیمه‌نامه خواهند بود

قراردادهای بیمه عمر معمولا بین 5 تا 30 ساله بسته می‌شود و بیمه‌گزار می‌تواند در هر زمانی که تمایل داشت قرارداد خود را فسخ کند. در این زمان ارزش بازخرید محاسبه شده و به صورت یکجا به بیمه‌گزار پرداخت می‌شود.

قیمت مشخصی ندارد و هزینه بیمه باربری بر اساس نوع کالا، نوع حمل، مسیر و ریسک‌های احتمالی و... تعیین می‌شود.

‌بیمه‌گزار باید کلیه اطلاعات راجع به مشخصات کامل کالا، تعداد دفعات حمل، مشخصات وسیله حمل کالا، تاریخ حرکت، بهای هر قسمت از محموله بیمه شده قبل یا بلافاصله بعد از حمل و حداکثر ارزش کالا قبل از ورود وسیله حمل به مقصد را به ‌بیمه‌گر اعلام کند.

از لحظه‌ای كه وسیله‌ نقلیه حامل كالا، انبار یا محل نگهداری کالا را به‌منظور شروع حمل ترک کند، بیمه‌نامه باربری فعال شده و در طول مسیر عادی حمل ادامه‌ می‌یابد و 8 روز پس از رسیدن کالا به انبار موسسه حمل و نقل یا به محض رسیدن به انبار بیمه‌گزار (هر کدام زودتر محقق شود).

اگر بيمه‌گزار نتواند در مدت‌های تعیین شده در بیمه‌نامه كالای بيمه‌شده را از گمرك ترخيص کند، قبل از انقضای اعتبار بیمه‌نامه اقدام به تمديد آن می‌کند. مدت تمديد از سوی بيمه‌گزار اعلام خواهد شد به شرط آن که درخواست تمديد از سوی بيمه‌گزار قبل از انقضای اعتبار بيمه‌نامه باشد.

در موارد زیر بیمه باربری تعهدی نسبت به پرداخت خسارت‌ها نمی‌دهد: • خسارت عمدی توسط بیمه‌گزار. • خسارت ناشی از نشت و ریزش و کاهش عادی وزن یا حجم و پوسیدگی عادی. • خسارت ناشی از نامناسب و ناکافی بودن بسته‌بندی کالا. • خسارت ناشی از عیب ذاتی کالا. • خسارت ناشی از تاخیر. • خسارت ناشی از ورشکستگی مالکان کشتی. • خسارت ناشی از سلاح‌های هسته‌ای. • عدم قابلیت دریانوردی و نامناسب بودن کشتی. • جنگ، توقیف، مصادره، مین، اژدرهای دریایی. • اعتصاب، آشوب، اغتشاش، عمل تروریستی. • کسر از مبداء. • عدم قبول بیمه گذار یا ممانعت مقامات کشور وارد کننده برای ورود کالا.

در باربری داخلی به شرط خرید پوشش اضافی سرقت کلی، بیمه‌گر خسارت را تا سقف معینی پرداخت می‌کند. در باربری بین‌المللی به شرط خرید پوشش A بیمه‌گر خسارت سرقت را به میزان توافق‌شده در بیمه‌نامه جبران می‌پردازد.

یکی از اصول قانون دریانوردی است که بر پایه آن همه طرف‌‌های دخیل در یک سفر دریایی، در هرگونه خسارتی که با قربانی‌کردن داوطلبانه بخشی از کشتی یا کالاهای آن به‌منظور نجات از موارد اضطراری صورت گرفته است، به تناسب سهیم‌ هستند.

بیمه‌گزار موظف است کالای مورد بیمه را حداکثر تا 2 سال بعد از تاریخ صدور بیمه‌نامه حمل نماید. درغیراین صورت بیمه‌نامه فاقد اعتبار است و بیمه‌گر تعهدی برای جبران خسارت نخواهد داشت.

بیمه بدنه خوب باید بالاترین پوشش‌ها و سطح توانگری مالی بالایی در جبران خسارت‌ها داشته باشد. همچنین روند صدور بیمه‌نامه را با سهولت و سادگی و با سرعت در دسترس بیمه‌گزار قرار دهد.

بیمه‌گزار می‌تواند تخفیف‌های بیمه بدنه خود را به خانواده درجه یک و خودروی دیگری که در مالکیت وی است انتقال دهد.

حداکثر تعهد شرکت بیمه تداوم هستی برای پوشش سرقت لوازم و قطعات سرقتی، ۲۰ درصد ارزش اتومبیل است.

بیمه‌گزار خودرو را به قیمت روز بیمه می‌کند و در زمان حادثه به همان نسبت خسارت دریافت می‌کند. بیمه‌گزار با خرید پوشش اضافی نوسان‌های بازار می‌تواند بیمه بدنه خود را به روز نگه دارد.

خیر. بیمه‌گزار می‌تواند مالک خودرو نباشد اما نام صاحب سند به عنوان ذی‌نفع ثبت می‌شود.

بیمه بدنه خودروهای بالای ۲۰ سال نیازمند مجوز است. برای خودروهای پراید و پیکان این عدد 15 سال است.

در صورتی که بیمه‌گزار بنا به دلایلی متقاضی فسخ بیمه‌نامه باشد، بیمه‌گر حق بیمه مدت اعتبار بیمه‌نامه را به روش کوتاه مدت محاسبه و باقیمانده حق بیمه را به بیمه‌گزار پرداخت می‌کند.

محاسبه حق بیمه مسافرتی به عوامل متعددی مانند سن، مقصد، مدت سفر و سقف تعهداتی که بیمه‌گزار برای بیمه مسافرتی خود انتخاب می‌کند، بستگی دارد. این موارد در متن بیمه‌نامه به شکل جزئی آمده است.

بیمه‌گزار به محض اینکه مهر خروج از کشور بر روی گذرنامه‌اش درج شود، تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار می‌گیرد و پس از خروج از کشور، پوشش‌های آن فعال می‌شود.

خیر، بیمه مسافرتی مدت مشخصی دارد که با اتمام زمان آن، باطل می‌شود و فرد باید درخواست بیمه جدیدی بدهد.

خیر. مسافر اگر از مرز ایران خارج شده و به سوی کشور مقصد حرکت کرده باشد دیگر امکان خرید بیمه مسافرتی برای او وجود ندارد.

بیمه مسافرتی برای برخی از مناطق مانند کشورهای عضو شینگن الزامی است و در این مناطق بدون بیمه مسافرتی شینگن نمی‌توان ویزا تهیه کرد.

شما می‌توانید با تماس با کارشناسان تداوم هستی به سرعت و سهولت بیمه مسافرتی خود را خریداری کنید تا بیمه‌نامه حداکثر ظرف یک روز به‌صورت رایگان برای شما ارسال شود.

بیمه مسافرتی برای ورود تا خروج مسافر به یک محدوده مشخص صادر می‌شود. اگر تاریخ ویزا بیش از شش ماه به طول بینجامد بهتر است مسافر بیمه را باطل کند و برای تاریخ جدید بیمه درخواست دهد.

اگر ویزا صادر شده باشد، بیمه‌گزار با درخواست کتبی پس از پایان مدت ویزا به شرکت مراجعه و بیمه‌نامه خود را باطل کند. در صورت عدم صدور ویزا، با درخواست کتبی و ارائه نامه سفارت به شرکت مراجعه و بیمه‌نامه خود را باطل کند.

در صورتی که بیمه‌گزار درخواست دهد، با پرداخت حق بیمه اضافه‌تر، پوشش خدمات ارتودنسی امکان‌پذیر است.

استفاده از این بیمه‌نامه برای بسیاری از افراد مانند کارکنان سازمان‌ها و شرکت‌ها، اعضای صنوف و اتحادیه‌ها، دانش‌آموزان و دانشجویان، مهد کودک‌ها، ورزشکاران و هر گروهی که تمایل به دریافت حمایت‌های مالی در صورت بروز حادثه یا فوت برای خود و خانواده‌شان دارند، مناسب است.

این بیمه‌نامه فقط هزینه‌های درمان ناشی از وقوع حادثه در زمان بیمه را پوشش می‌دهد. حداکثر سقف این پوشش 20 درصد سرمایه فوت است و حق بیمه آن جداگانه محاسبه می‌شود.

بله. پوشش‌هایی مانند خطرات زلزله و آتشفشان به‌ویژه در مناطق خطرخیز بهتر است به همراه پوشش‌های اصلی خریداری شوند.

بیمه‌گزار باید بلافاصله پس از وقوع خسارت ظرف مدت 5 روز در صورت وقوع حادثه و 15 روز در صورت وقوع فوت عادی مراتب را به شرکت بیمه اعلام و نسبت به تکمیل مدارک اقدام کند.

بله. مگر اینکه علت فوت جزو استثنائات بیمه‌نامه باشد.

گروه‌های دوستانه نمی‌توانند برای سفرهای خانوادگی بیمه‌نامه حوادث گروهی خریداری کنند. این بیمه‌نامه حتما باید توسط آژانس گردشگری و مسافرتی دارای مجوز خریداری شود و درخواست کتبی بیمه‌گزار با مهر و امضاء شرکت ارایه شود.

با توجه به این‌که میانگین سنی بیمه‌شدگان در بیمه‌نامه عمر گروهی در نظر گرفته می‌شود، بیمه‌نامه گروهی نسبت به بیمه‌نامه انفرادی حق بیمه کمتری دارند.

شرکت‌هایی که کمتر از ۵۰ نفر کارمند دارند، باید شرایط و موارد زیر را برای خرید بیمه تکمیلی گروهی در نظر بگیرند: • یکسان بودن سقف تعهدات بیمه‌گر برای تمامی اعضای خانواده یا گروه. • عدم پرداخت هزینه‌های درمانی موارد خاص. • عدم پرداخت هزینه‌های زایمان طبیعی و سزارین و بیماری‌هایی با سابقه قبلی. شرکت‌هایی که گروه‌های کوچک‌تری برای بیمه کردن دارند نیز قابل بیمه شدن هستند که با توجه به بازار بیمه ممکن است استثنائاتی در بیمه‌نامه لحاظ گردد.

مشاوران بیمه متخصصانی هستند که بازار بیمه را می‌شناسند و مشتریان را در انتخاب بیمه‌های مناسب برای نیازهای خود راهنمایی می‌کنند. اما مشاوران ارزیابی و مدیریت علاوه بر این، دارای تخصص ویژه در شناسایی ریسک‌ها و ارزیابی وضعیت پروژه‌ها و ارائه اطلاعات دقیق به مدیران برای مدیریت ریسک‌ها هستند.

تمام بخش‌ها با انواع مختلف ریسک در صنعت بیمه مواجه هستند به‌ویژه بخش‌های صنعتی مانند حمل و نقل، مهندسی و انرژی.

در استراتژی مدیریت ریسک نخست دارایی‌ها مورد مطالعه قرار می‌گیرد، سپس خطراتی که هر کدام ممکن است با آن‌ها مواجه شوند تجزیه و تحلیل می‌شوند و در نهایت برای کاهش این خطرات راهکارهای بیمه‌ای پیشنهاد می‌شود.

مهارت و تجربه کافی در آشنایی با بیمه‌ها و تخصص در بررسی چالش‌ها و ریسک‌ها مهم‌ترین ویژگی مشاوران در این حوزه است. رضایت مشتریان قبلی از عملکرد آنان و هزینه معقول و متناسب با عملکرد نیز در این باره اهمیت دارد.

قیمت نهایی بیمه آتش‌سوزی با توجه به عوامل مختلفی مانند نوع سازه ساختمانی، متراژ ملک، هزینه ساخت هر متر بنا، ارزش لوازم، عمر بنا، جنس مصالح، سیستم برق‌کشی، تعداد طبقات، امکانات اطفاء حریق، مدت بیمه‌نامه، تعداد پوشش‌های اضافی و سقف خسارت پرداختی برای بنا و اثاثیه محاسبه می‌شود.

خیر. معمولا منازل مسکونی به شکل توافقی و بنا بر اظهارات بیمه‌گزار قیمت‌گذاری می‌شود. اما در صورتی که سرمایه بیمه‌نامه از رقم خاصی بالاتر باشد، فعال کردن پوشش‌های سرقت، ترکیدگی لوله آب، نشست و رانش زمین و شکستن شیشه نیاز به بازدید از محل است.

شرکت گاز تنها در صورتی غرامت می‌پردازد که علت آتش‌سوزی از گاز باشد، در غیر این صورت هیچ خسارتی پرداخت نمی‌کند. ضمن این که بیمه شرکت گاز سقف تعهد مشخصی دارد که بیش از آن را به عهده نمی‌گیرد.

خسارت‌های ناشی از جنگ و شورش، نشت مواد رادیواکتیو و هسته‌ای، امواج صوتی، استهلاک و آسیب‌های ناشی از نفوذ حشرات و حیوانات موذی تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار نمی‌گیرند.

مسکوکات (سکه طلا، سکه‌های کلکسیونی و عتیقه‌جات)، اوراق بهادار (چک، سفته، اوراق قرضه، مشارکت و غیره)، آثار هنری، نسخ خطی و تاریخی (تنها بصورت توافقی قابل بیمه شدن است)، فلزات گرانبها، جواهرات و مروارید، اطلاعات دفاتر بازرگانی یا ذخیره شده در سیستم‌ها و متون کتاب‌ها.

بله؛ افرادی که مستاجر هستند می‌توانند اموال خود را در برابر آتش‌سوزی بیمه کنند. این زیرمجموعه بیمه منزل مسکونی است که صرف‌نظر از ساختمان، فرد فقط لوازم منزل خود را بیمه می‌کند.

اگر نوسان برق منجر به آتش‌سوزی با شعله شود خسارت پرداخت خواهد شد، اما اگر در نتیجه آن فقط ابزارها و وسایل برقی منزل بسوزد تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار نمی‌گیرد.

در جزئیات بیمه‌نامه آتش‌سوزی شرایطی وجود دارد که یکی از آن‌ها با عنوان شرایط شناور مختص ساختمان‌هایی‌ مانند انبارهاست که سرمایه موجود در آن‌ها به‌طور مدام تغییر می‌کند. در این بیمه‌نامه معمولا ماهانه لیستی از موجودی و سرمایه موجود در ساختمان بیمه‌شده به شرکت بیمه تحویل داده می‌شود.

در شرایط بروز حادثه آتش سوزی، بیمه‌گزار باید طی 5 روز کاری گزارش بروز خسارت را به بیمه‌گر اطلاع دهد. پس از حضور کارشناس در محل و ارائه گزارش، مراحل پرداخت خسارت در فرایند اجرایی قرار می‌گیرد.

در صورتی که ارزش اموال بیشتر از ارزش واقعی آن‌ها ثبت شود، در زمان بروز خسارت و بعد از بازبینی کارشناس، خسارت برابر با ارزش واقعی املاک و اموال پرداخت خواهد شد.

واجب است که مورد بیمه‌نامه با ارزش واقعی بیمه شود و در صورت کمتر بیمه شدن، ماده 10 قانون بیمه، زمان خسارت اعمال خواهد شد. ماده 10: در صورتی که مالی با قیمت کمتر از ارزش واقعی بیمه شود، شرکت بیمه‌گر به اندازه مقدار بیمه شده نسبت به مقدار واقعی خسارت حادث شده اقدام به پرداخت خسارت می‌نماید.

بیمه تکمیلی درمان، نوعی بیمه درمانی است که هزینه‌های درمان بیماری‌ها، داروها و عمل‌های جراحی و خدمات پزشکی را تحت پوشش قرار می‌دهد. این بیمه تنوع پوشش بالایی دارد و مواردی از درمان‌ها و خدمات پزشکی را پوشش می‌دهد که بیمه تامین اجتماعی یا خدمات درمانی پایه در قبال آن‌ها مسئولیتی تقبل نمی‌کند.

مواردی از جمله ترک اعتیاد، هزینه‌های مربوط به عمل زیبایی، خودکشی، سقط جنین بدون تشخیص پزشک، زایمان فرزند چهارم به بعد، خسارت‌های ناشی از جنگ و شورش و... و هزینه‌های مربوط به اتاق خصوصی در مراکز درمانی مشمول بیمه تکمیلی درمان نمی‌شوند.

دوره انتظار به مدت زمانی گفته می‌شود که پس از گذشت آن بیمه‌گزار می‌تواند از پوشش‌های بیمه‌نامه تکمیلی خود استفاده کند. برای نمونه، برای استفاده از پوشش بستری و جراحی بیمه‌نامه تکمیلی، باید حداقل ۳ ماه و برای استفاده از پوشش زایمان، نازایی و ناباروری باید حداقل ۹ ماه از خرید بیمه‌نامه گذشته باشد.

خیر. چنانچه پس از سررسید بیمه و تا یک ماه بعد، بیمه‌نامه را تمدید کنید شامل دوره انتظار نخواهید شد.

حق بیمه تکمیلی بر اساس تعداد پوشش‌های درخواستی و سقف تعهدات انتخابی در بیمه‌‌نامه محاسبه می‌شود؛ یعنی هر چه تعداد پوشش‌ها و مبلغ پرداخت تعهدات بیشتر باشد، هزینه بیمه تکمیلی هم افزایش می‌یابد. همچنین حق بیمه با افزایش سن بیشتر می‌شود؛ مثلا هزینه بیمه تکمیلی انفرادی افراد بین 60 تا ۸۰ ساله با درصد‌های متفاوت بالا می‌رود.

بیمه‌شده اصلی باید حداقل ۱۸ سال و حداکثر ۷۰ سال داشته باشد. برای بیمه کردن افراد تحت تکفل، فرزندان پسر‌ تا ۲۲ سالگی و فرزندان دختر تا ۱۸ سالگی را می‌توان تحت پوشش بیمه تکمیلی خانوادگی قرار داد. البته دختران مجرد ۱۸ سال به بالا و پسران بیشتر از ۲۲ سال مشغول به تحصیل، همچنان تحت تکفل والدین محسوب می‌شوند.

هزینه‌های جراحی مربوط ‌به رفع عیوب انکساری چشم در مواردی که به تشخیص پزشک، درجه نزدیک‌بینی، دوربینی، آستیگمات یا جمع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم 3 دیوپتر یا بیشتر باشد تحت پوشش تکمیلی خواهد بود.

اگر خدمات پزشکی را در مراکز طرف قرارداد بیمه تکمیلی انجام دهید نیازی به پرداخت هزینه نیست و فقط باید کد ملی را به مرکز درمانی اعلام کنید. اگر به مراکز غیر طرف قرارداد مراجعه کنید باید اول خودتان هزینه را پرداخت کنید و بعد اصل نسخه و دستور پزشک و فاکتور هزینه‌ها را به بیمه ارائه دهید.

برای خرید بیمه تکمیلی گروهی چند شرط لازم است. از جمله حداقل باید 50 درصد کارکنان که در لیست بیمه تامین اجتماعی شرکت هستند در لیست بیمه درمان تکمیلی قرار گیرند؛ تمامی کارمندانی که در لیست بیمه تکمیلی قرار می گیرند باید تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی یا خدمات درمانی و تحت قرارداد با شرکت خود باشند؛ شرکت متقاضی باید دارای کد کارگاهی باشد؛ حداکثر سن برای پذیرش بیمه‌شدگان 60 سال است. البته می‌توان با پرداخت حق بیمه بیشتر افراد بالای 60 سال را نیز به این لیست اضافه کرد.

پوشش هزینه‌های دندانپزشکی در بیمه تکمیلی به دلیل این که معمولاً گران‌قیمت هستند باید با توافق بین بیمه‌شدگان و بیمه‌گزار انجام شود. پوشش دندانپزشکی، هزینه‌های مربوط به دندانپزشکی به استثنای ایمپلنت، ارتودنسی، جراحی لثه، دندان‌های مصنوعی و هر نوع اقدام زیبایی بر روی دندان‌ها و لثه را شامل می‌شود.

بله. هر کدام از بخش‌های بیمه مسئولیت پوشش‌های اضافی دارند که با پرداخت حق بیمه بیشتر فعال می‌شوند. به عنوان نمونه پوشش مسئولیت خارج از کارگاه یا پوشش تعدد دیات و پوشش جبران هزینه‌های پزشکی بخشی از این پوشش‌ها هستند

مبالغ حق بیمه هر کدام از بخش‌ها و زیربخش‌ها در بیمه مسئولیت متفاوت است. برای نمونه در بیمه مسئولیت کارفرمایان حق بیمه بر اساس نوع شغل، تعداد کارکنان، زمان و ساعات کاری و... تعیین می‌شود.

بیمه داربست زیرمجموعه بیمه مسئولیت مدنی است و حوادث ضامل فوت و نقص عضو ناشی از فعالت روی داربست را پوشش می‌دهد. بخش ثالث این بیمه‌نامه می‌تواند خسارت مالی و جانی ناشی از حوادث که به علت داربست ایجاد شده است را برای اشخاص ثالث پوشش دهد.

این بیمه‌نامه برای پوشش خسارت‌های احتمالی مانند آتش‌سوزی، آبدیدگی و انفجار است که در زمان اجاره ممکن است رخ دهد. کلیه مستأجرین واحدهای مسکونی، تجاری، اداری و... به این بیمه نیاز دارند.

در تمامی مواردی که به علت قصور فرد بیمه‌گزار رخ دهد بیمه‌گر جبران خسارت و غرامت در مواردی مانند فوت، دیه، هزینه نقص عضو، هزینه پزشکی و خسارت‌های مالی را تحت پوشش قرار می‌دهد.

بله. خدمات زیبایی یکی از زیربخش‌های مسئولیت پزشکان است که مواردی مانند میکرودرم ابریژن، رادیو فرکونسی، لیفتینگ، تایتنینگ، هایفو، اسکراب، بوتاکس و ... را شامل می‌شوند. این در شرایطی است که بیمه‌گزار قبل از تهیه بیمه، مجوزهای لازم را از مراکز مربوطه کسب کرده باشد. درواقع صدور بیمه برای این حوزه منوط به تخصص پزشک در آن نوع از جراحی خاص و وجود مجوزهای لازم بیمارستان یا مرکز جراحی باشد.